Ihminen kohtaa elämänsä aikana monenlaisia tilanteita missä tulee miettiä omia vakuutuksiaan, mitä vakuuttaa ja kuinka. Pääsimmekin kysymään Seguria S.L.:n  Anneli Lindqvistiltä ja Keijo Oksaselta kotivakuutuksesta ja perehtymään siihen tarkemmin, kun he vastailivat meidän kysymyksiimme.

Espanjassa kotivakuutus on tärkein vapaaehtoinen vakuutus, ja sen ottamista suositellaan aina riippumatta siitä, oliko kyseessä vuokra-asunto vai omistusasunto. Omistusasunnon vakuutuksessa vakuutetaan ehtojen mukaan sekä kiinteistö (asunto/talo), että siinä oleva irtaimisto, kun taas vuokra-asunnossa vakuutetaan asunnossa oleva oma irtaimisto. Kumpikin vahingoista kattaa mm. vastuuvakuutuksen, mihin sisältyy kolmannelle osapuolelle aiheutetut vahingot kuten esimerkiksi vesivahinko. Lisäksi Liberto Seguroksen kotivakuutuksen kattavuuteen sisältyy lukot sekä avaimet. Mahdollisissa avainten hukkumisissa tai niiden unohduttua sisälle voit pyytää yhtiöstä oven avauksen tai lukon vaihdon.

Itse vakuutuksen hintaan vaikuttaa eniten asuntotyyppi, eli se onko kyseessä kerros-, rivi- vai omakotitalo, asunnon käyttö (esim. onko oma, vuokrakäytössä), asunnon koko ja irtaimiston arvo, sekä sijainti. Järjestelmä määrittää suoraan asunnon kiinteistön arvon asunnon neliöiden mukaan, kun taas asiakas määrittää irtaimiston arvon. Espanjassa irtaimistoksi lasketaan mm. ilmalämpöpumput, kodinkoneet, sähkölaitteet, huonekalut, astiat, vaatteet, vuodevaatteet, arvoesineet, koriste-esineet ja omat henkilökohtaiset tavarat. Näiden lisäksi myös keittiön- ja saniteettitilojen kaapistojen arvo lasketaan mukaan irtaimistoon.

Kun siirrytään tarkemmin pohtimaan kerrostaloasunnon vakuuttamista, niin alin ja ylin kerros ovat välikerroksia kalliimpia vakuuttaa, sillä hintaan vaikuttaa kerroksien arvioidut riskit. Lisäksi kaupunki ja jopa kaupunginosa voi vaikuttaa vakuutuksen hintaan. Esim. Liberty Seguros tariffoi vakuutusten hinnat postinumeron ja siellä tapahtuneiden vahinkojen perusteella. Mitä suurempi riski esimerkiksi rikoksille, sitä suurempi vakuutuksen hinta. Kaupunkiasumista ja maalla asumista verrattaessa taas maaseudulla vakuutukset voivat olla korkeampia, etenkin jos naapureita ole lähellä, sillä varkauksien ja ryöstöjen riski kasvaa heti suuresti.

Asuntojen turvallisuutta miettiessä kaikki turvavälineet esimerkiksi vahvistettu ovi, turvalukko, turvalasit, kalterit sekä hälytysjärjestelmät parantavat turvallisuutta. Tässä tulee huomioida kuitenkin se, että mikäli vakuutustiedoissa mainitaan turvavälineet, niiden tulee myös olla vakuutusehtojen mukaiset ja toiminnassa. Esimerkiksi jos Liberty Seguroksella mainitaan kalterit omassa vakuutuksessa, niiden tulee olla kaikissa ikkunoissa sekä parvekelaseissa ja -lasiovissa. Samoin persianat pitää olla kaikissa ikkunoissa, jos ne omassa vakuutuksessa mainitaan.  Liberty Seguroksella kalterit tai persianat eivät vaikuta vakuutuksen lopulliseen hintaan.

Toisaalta puhutaan paljon turvavälineistä, mutta samalla laiminlyödään niiden käyttöä. Täällä Espanjassa asunnon ulko-ovet on syytä aina pitää takalukossa, vaikka oltaisiinkin asunnossa sisällä. Jos ulko-ovi ei ole takalukossa, niin ovesta tullaan sisälle n. 10 sekunnissa ilman minkäänlaista melua ja murtojälkiä. Ilman murtojälkiä olevasta varkaudesta syntyy näyttöongelma osoittaa vakuutusyhtiölle, että varkaus on tapahtunut. Ilman murtojälkiä oleva varkaustapaus laskee tai jopa poissulkee koko mahdollisen vahinkokorvauksen.

Yhtenä erinomaisena lisäturvana voit ostaa asuntoosi vartiointiliikkeeseen kytketyt hälytyslaitteet. Nämä ovat etenkin asunnonvaltaustilanteita ajatellen erinomainen turva, vaikkakin vakuutuksia ajatellen asia on kaksijakoinen. Esimerkiksi kerrostaloasunnon kohdalla hälytyslaitteilla saatu hintahyöty vakuutukseen on vain muutaman euron luokkaa vuodessa. Hälytyslaite on hyvä myös ajatellen mahdollisia varkaustapauksia, mutta tällöin niiden tulee olla ollut todistettavasti päällä. Mikäli ne mainitaan vakuutuksessa, niiden tulee kattaa 100% koko vakuutettu kiinteistö ja niiden on oltava aina päällä, jos asunnossa ei ole ketään.

Aurinkorannikolla asuttaessa luonto tuo omat oikkunsa peliin ja tulvat, maastopalot kuten maanjäristyksetkin voi olla mahdollisia. Kotivakuutus onneksi sisältää vakuutusyhtiöiden yhteisen consorsion (CCS), eli niiden yhteisen rahaston kautta korvattavat luonnonkatastrofien aiheuttamat vahingot.

Yleisesti ottaen jokaisen asunnon kotivakuutukset ovat tapauskohtaisia ja jokaisen hinta määräytyy asuntokohtaisesti, mutta raamit ovat samat. Mikäli sinulla onkin kotivakuutuksen hankinta tulevaisuudessa ja haluat esimerkiksi vakuutustarjouksen tai sinulla tulee mieleen jotakin kysyttävää kannattaa olla yhteydessä Seguria S.L.  Anneliin ja Keijoon.

kuvat Eeva Roots / teksti Laura Kemppi